O que é um seguro empresarial?
O Seguro Empresarial, que também pode ser chamado de Seguro Patrimonial, visa proteger a empresa de diversos riscos, sob os mais diversos aspectos.
O Seguro Empresarial tem como objetivo resguardar o imóvel e principalmente, os bens da empresa contra:
- Incêndios,
- Acidentes naturais,
- Roubo/furto, de acordo com o que estiver contratado em apólice.
Ele é destinado à pessoas físicas ou jurídicas, proprietários ou locatários de estabelecimentos comerciais, industriais ou de prestação de serviço. Afinal, quem possui um negócio, precisa ter a segurança de que eventuais imprevistos não impedirão sua continuidade ou causarão grandes prejuízos.
Coberturas
A exemplo de outros tipos de seguros, no Seguro Empresarial existem as coberturas básicas, além de um enorme leque de coberturas adicionais, que podem ser escolhidas pelas empresas de acordo com o seu tipo de operação ou ramo de atividade.
Na prática, listamos abaixo as coberturas básicas e as principais coberturas a adicionais do Seguro Empresarial, sendo que no caso das adicionais, podem ocorrer pequenas variações de acordo com o produto de cada seguradora.
Coberturas Básicas do Seguro Empresarial
Compreende, como em todos os ramos de seguros, a garantia principal que a seguradora deve oferecer ao cliente.
1 – Incêndio, queda de raio dentro do terreno ou imóvel segurado e explosão de qualquer natureza.
2 – Incêndio de qualquer causa, exceto dolo: a empresa fica resguardada em caso de fogo que se alastre e cause prejuízos.
De acordo com o que for contratado, ela pode valer tanto para incêndios iniciados dentro do próprio local quanto para os que tiveram origem em outros lugares, como imóveis vizinhos.
3 – Queda de raio;
4 – Explosão de qualquer natureza e origem;
Coberturas Adicionais do Seguro Empresarial
Perceba que no caso das adicionais, trata-se de um amplo leque de coberturas, entre elas:
- Danos elétricos, eletrônicos e curto-circuito;
- Vendaval, granizo, furacão, ciclone, tornado e fumaça;
- Quebra de vidros, painéis, anúncios luminosos e letreiros;
- Desmoronamento total ou parcial;
- Roubo, furto qualificado;
- Equipamentos eletrônicos;
- Equipamentos móveis;
- Equipamentos estacionários;
- Responsabilidade Civil – Operações;
- Responsabilidade Civil – Empregador;
- Responsabilidade Civil – Danos Morais;
- Perda ou despesas de aluguel;
- Despesas fixas;
- Vazamento de chuveiros automáticos (sprinklers);
- Recomposição de registros e documentos;
- Lucros Cessantes;
- Diárias de Paralisação de Atividades;
- Deterioração de Mercadorias em Ambientes Frigorificados;
Importante salientar que o segurado, com auxilio do corretor, poderá contratar a cobertura básica e escolher, conforme sua necessidade, quais coberturas adicionais fazem sentido ao seu ramo de atividade, lembrando que:
- Para cada cobertura adicional deve existir uma verba para cobertura e um prêmio de seguro específicos.
Custo do Seguro Empresarial
O Seguro Empresarial tem um custo considerado baixo, porém alguns fatores acabam contribuindo de forma significante, para que este custo se torne maior ou menor. Dentre estes fatores podemos destacar:
Localização:
Leva-se em consideração neste quesito, a distância e a acessibilidade para que em caso de incêndio por exemplo, os veículos do Corpo de Bombeiros, consiga chegar ao local para combater o fogo.
Quanto mais perto e acessível estiver, a tendência é que o seguro fique mais barato.
Ocupação:
Que atividade é desenvolvida no local segurado?
Existem atividades que por si só são muito propícias ao risco de incêndio ou explosão. Locais onde são manipulados produtos químicos, inflamáveis, ou onde se utiliza fogo, a tendência é que o segure fique mais caro.
Para um escritório por exemplo, o seguro é mais barato que para um posto de combustíveis.
Construção/Protecionais:
Quais são os materiais utilizados na construção? E os protecionais existentes? Estes fatores também são determinantes na questão do custo.
Construções feitas de madeira ou outros produtos com alta capacidade de combustão, elevam demais o preço do seguro.
Por outro lado, a existência de equipamentos protecionais tais como extintores de incêndio, sprinklers, hidrantes e brigadas de incêndio, ajudam a reduzir os riscos de incêndio e por consequência o preço do seguro fica melhor.