Seguro de Cargas: Exemplos de Embarques
Quando se falam em apólices “abertas” de seguro de cargas, os pensamentos que logo vem são: Como calcular esses seguros? Quais são as verbas que podem e devem ser seguradas? Qual é o custo individual de cada embarque? E por fim, o Prêmio Mínimo Mensal da apólice, em que situação ele é utilizado ou não?
Bem, vamos do começo!
O Prêmio Mínimo Mensal previsto na maioria das apólices, como o próprio nome indica é o valor mínimo que a seguradora cobra para conceder a cobertura mensal e para que o segurado tenha a tranquilidade de dispor de uma apólice, não precisando negociar caso a caso.
Ele é acionado quando a soma dos embarques realizados dentro de um determinado mês, multiplicado pela taxa fica abaixo do seu valor.
Exemplo 1:
Segurado XPTO Transportes
Prêmio Mínimo Mensal: R$ 750,00
| Mercadorias transportadas mês | Taxa da apólice | Prêmio das averbações |
| R$ 2.000.000,000 | 0,05% | R$ 1.000,00 |
Ao final do mês emite-se a fatura com R$ 1.000,00 + 7,38% (IOF) = R$ 1.073,80
Ou seja, apesar do valor mínimo ser de R$ 750,00, o valor averbado foi de R$ 1.000,00 e a fatura será emitida com o maior entre os dois!
Exemplo 2:
Segurado XPTO Transportes
Prêmio Mínimo Mensal: R$ 750,00
| Mercadorias transportadas mês | Taxa da apólice | Prêmio das averbações |
| R$ 1.200.000,000 | 0,05% | R$ 600,00 |
Ao final do mês emite-se a fatura com R$ 750,00 + 7,38% (IOF)= R$ 805,35.
Ou seja, apesar do valor averbado ser de R$ 600,00 e o valor mínimo ser de R$ 750,00, a fatura será emitida com o maior entre os dois! Neste caso, prevaleceu o Prêmio Mínimo Mensal.
Simulando Embarque Individual – Importação.
Mercadoria: Partes e peças para veículos automotores
Origem: Tóquio / Japão
Destino: São Paulo/SP, Via porto de Santos
Taxa da Apólice: 0,085%
Embarque principal marítimo – Mercadorias em Container
Percurso complementar via Rodoviário através de Transportadora.
| Coberturas | Valores – Importância Segurada |
| Custo | R$ 1.000.000,00 |
| Frete | R$ 50.000,00 |
| Despesas | R$ 50.000,00 |
| Lucros Esperados | R$ 100.000,00 |
| Impostos | R$ 150.000,00 |
| Total da importância segurada | R$ 1.350.000,00 |
| Taxa única da apólice | 0,085% |
| Valor do prêmio deste embarque | R$ 1.147,50 |
No exemplo acima, deve se considerar as seguintes situações:
- Custo = Valor da mercadoria
- Frete= Valor do frete principal marítimo ou poderia ser aéreo
- Despesas= Valores que o segurado paga importar uma mercadoria, como por exemplo despachantes, frete do percurso complementar rodoviário. Para valor até 10% da soma do Custo + Frete, em caso de sinistro não haverá a necessidade de comprovar essas despesas. Valores acima de 10% terá que comprovar.
- Lucros esperados: Exclusivo para mercadorias destinadas a comercialização ou industrialização, onde o segurado obterá lucro. Quando essa verba for até 10% da soma de Custo + Frete + Despesas, em caso de sinistro não haverá necessidade de comprovar a razoabilidade desse valor.
- Impostos: Verbas referentes aos impostos II, IPI, ICMS, PIS e CONFINS.
- E o Incoterm.
Simulando Embarque Individual – Transporte Nacional Embarcador
Mercadoria: Confecções e Tecidos
Origem: Blumenau/SC
Destino: São Paulo/SP, Via Rodoviário
Taxa da Apólice: 0,042%
| Coberturas | Valores – Importância Segurada |
| Custo | R$ 350.000,00 |
| Frete | R$ 5.000,00 |
| Despesas | R$ 5.000,00 |
| Lucros Esperados | R$ 40.000,00 |
| Impostos | R$ 35.000,00 |
| Total da importância segurada | R$ 435.000,00 |
| Taxa única da apólice | 0,042% |
| Valor do prêmio deste embarque | R$ 182,70 |
No exemplo acima, deve se considerar as seguintes situações:
- Custo = Valor da mercadoria
- Frete= Valor do frete pago à transportadora.
- Despesas= Valores que o segurado pague dentro da operação de transporte, inclusive translado da mercadoria em caso de sinistro. Para valor até 10% da soma do Custo + Frete, em caso de sinistro não haverá a necessidade de comprovar essas despesas. Valores acima de 10% terá que comprovar.
- Lucros esperados: Exclusivo para mercadorias destinadas a comercialização ou industrialização, onde o segurado obterá lucro. Quando essa verba for até 10% da soma de Custo + Frete + Despesas, em caso de sinistro não haverá necessidade de comprovar a razoabilidade desse valor.
- Impostos: Verbas referentes aos impostos recolhidos para o transporte nacional.
Simulando Embarque Individual – RCTR-C + RCF-DC
Mercadoria: Mercadorias Diversas
Origem: São Paulo/SP
Destino: Goiânia/GO
Taxas das Apólices:
RCTR-C Tarifa com 30% de desconto= 0,048% + 0,01% para avarias particulares.
RCF-DC= 0,035%
| Coberturas | Importância Segurada | Prêmio |
| RCTR-C – Básica | R$ 500.000,00 | R$ 240,00 |
| RCTR-C – Avarias | R$ 150.000,00 | R$ 15,00 |
| RCF-DC | R$ 500.000,00 | R$ 175,00 |
| Prêmio Total do embarque R$ 430,00 |